分期消費幾乎無所不在，只是，天下沒有白吃的午餐，廠商提供分期付款的活動，消費者要仔細睜大眼研究，
究竟需不需要付出額外的成本，或是中途不想分期是否也會受到限制，以下是選擇分期付款一定要知道的10件事。
1.確定0利率是否為真
很多網路購物或零利率購車專案，廠商都會提供「現金價」以及「分期付款」2種價格，
消費者若不想被「零利率」的字眼欺騙，就要把總價除以分期期數，算出真正零利率的分期付款金額。若分期付款的總價，比現金價購買的還要高，就不是真的零利率！
2.確認清楚是分期或是銀行貸款
通常因單價過高，店家利用分期付款的誘因，讓消費者以為可以慢慢付。
但店家的做法是與銀行配合貸款，消費者很可能在沒有被清楚告知的情況下，簽下信用貸款合約，等到下期銀行通知貸款金額時才發現，要避免類似情況，就得事先詢問清楚。
3.商家倒閉可停付餘款
消費者刷卡購買類似的預付型商品，若商家無法提供商品或服務，只要提供購買契約（或發票）、
商品或服務未獲提供的證明文件（如商品使用紀錄收據、會員卡、晶片卡、上課證、電信帳單等），
連同向商店催告商品或服務未獲提供的存證信函證明文件，就能向貸款銀行提出止付的申請。
只要銀行查證商店宣告破產，或遭主管機關認定歇業或撤銷登記，就不須再繳納剩餘款項。
4.遞延型商品無條件解約
陳太太分36期買下12萬元的網路國中課程，但孩子上過1個月覺得不符需求，於是她停止付款。
由於補習課程屬於遞延型消費，消費者無法事先檢驗商品，不同於以往的銀貨兩訖交易，
根據消保法第19條規定，在收受商品後7天內，可以退回或書面解除契約，不需任何理由。
消保會表示，消費者上完一個階段可以終止契約，但已使用的課程無法退費，消費者應在收到下一階段教材起7日內退回寄送教材，未到期商品也可終止契約。
5.分期方式不同 利率也不同
信用卡分期可分「特約商店」及「指定消費分期」，前者通常期數短、零利率，銀行不定期推出；
後者是對於未提供分期的店家，消費者可主動申請，做法是消費者可在刷卡後至信用卡結帳日的2天前，向銀行設定指定消費分期，期數自3∼36期不等。
使用指定消費分期，一定要向銀行詢問幾項重點，包括是否提供免手續費期數、能夠分幾期、手續費用計算等。
6.帳單分期後要全額繳清
有一種分期是信用卡帳單分期，卡友可將整筆帳單自行選擇分期的期數，要特別注意的是，必須在繳納截止日前繳足該月最低應繳金額後，剩餘的款項才能進行分期。
此外，分期後的每月帳單，卡友必須全額繳清，若無力繳清又未繳足當期最低應繳金額，銀行會依照信用卡循環信用計息，同時加計違約金。
7.提前清償要額外付費
無論特約商店分期、指定消費分期或申請分期卡，多數銀行無法接受更改期數，甚至銀行會在契約中，約定不能提前清償。
消費者在分期前，要先確認提前清償或更改期數，須支付多少手續費。
8.比數太多 帳單管理困難
不論是使用分期卡或信用卡帳單分期的消費者，對於金額過低的消費， 應該盡量避免使用。
9.了解分期的權利與義務
根據消保法21條規定，分期付款的買賣契約中必須詳細記載幾項重點，
除了頭期款的金額外，還包括各期應付金額加計其他附加費用後，與現金交易價的落差以及載明利率。
但是也有部分商家會載明，若買方未依約繳款，將喪失分期權利，賣方可請求一次清償。
對此消保會表示， 根據民法389條規定，買方必須遲付全部價金的五分之一，才喪失分期付款的權利，
賣方才能請求全部價金。只是消基會也提醒，消費者對於定型化契約都有3∼5天的契約審閱期。
10.避免分期詐騙
分期付款方式很普遍，因此也被詐騙集團盯上。
若接獲網購交易問題電話，第一要先撥打165專線查詢，同時記住ATM 無法查驗身分，也無法解除分期設定唷。
(本文載自Money錢)
1.確定0利率是否為真
很多網路購物或零利率購車專案，廠商都會提供「現金價」以及「分期付款」2種價格，
消費者若不想被「零利率」的字眼欺騙，就要把總價除以分期期數，算出真正零利率的分期付款金額。若分期付款的總價，比現金價購買的還要高，就不是真的零利率！
2.確認清楚是分期或是銀行貸款
通常因單價過高，店家利用分期付款的誘因，讓消費者以為可以慢慢付。
但店家的做法是與銀行配合貸款，消費者很可能在沒有被清楚告知的情況下，簽下信用貸款合約，等到下期銀行通知貸款金額時才發現，要避免類似情況，就得事先詢問清楚。
3.商家倒閉可停付餘款
消費者刷卡購買類似的預付型商品，若商家無法提供商品或服務，只要提供購買契約（或發票）、
商品或服務未獲提供的證明文件（如商品使用紀錄收據、會員卡、晶片卡、上課證、電信帳單等），
連同向商店催告商品或服務未獲提供的存證信函證明文件，就能向貸款銀行提出止付的申請。
只要銀行查證商店宣告破產，或遭主管機關認定歇業或撤銷登記，就不須再繳納剩餘款項。
4.遞延型商品無條件解約
陳太太分36期買下12萬元的網路國中課程，但孩子上過1個月覺得不符需求，於是她停止付款。
由於補習課程屬於遞延型消費，消費者無法事先檢驗商品，不同於以往的銀貨兩訖交易，
根據消保法第19條規定，在收受商品後7天內，可以退回或書面解除契約，不需任何理由。
消保會表示，消費者上完一個階段可以終止契約，但已使用的課程無法退費，消費者應在收到下一階段教材起7日內退回寄送教材，未到期商品也可終止契約。
5.分期方式不同 利率也不同
信用卡分期可分「特約商店」及「指定消費分期」，前者通常期數短、零利率，銀行不定期推出；
後者是對於未提供分期的店家，消費者可主動申請，做法是消費者可在刷卡後至信用卡結帳日的2天前，向銀行設定指定消費分期，期數自3∼36期不等。
使用指定消費分期，一定要向銀行詢問幾項重點，包括是否提供免手續費期數、能夠分幾期、手續費用計算等。
6.帳單分期後要全額繳清
有一種分期是信用卡帳單分期，卡友可將整筆帳單自行選擇分期的期數，要特別注意的是，必須在繳納截止日前繳足該月最低應繳金額後，剩餘的款項才能進行分期。
此外，分期後的每月帳單，卡友必須全額繳清，若無力繳清又未繳足當期最低應繳金額，銀行會依照信用卡循環信用計息，同時加計違約金。
7.提前清償要額外付費
無論特約商店分期、指定消費分期或申請分期卡，多數銀行無法接受更改期數，甚至銀行會在契約中，約定不能提前清償。
消費者在分期前，要先確認提前清償或更改期數，須支付多少手續費。
8.比數太多 帳單管理困難
不論是使用分期卡或信用卡帳單分期的消費者，對於金額過低的消費， 應該盡量避免使用。
9.了解分期的權利與義務
根據消保法21條規定，分期付款的買賣契約中必須詳細記載幾項重點，
除了頭期款的金額外，還包括各期應付金額加計其他附加費用後，與現金交易價的落差以及載明利率。
但是也有部分商家會載明，若買方未依約繳款，將喪失分期權利，賣方可請求一次清償。
對此消保會表示， 根據民法389條規定，買方必須遲付全部價金的五分之一，才喪失分期付款的權利，
賣方才能請求全部價金。只是消基會也提醒，消費者對於定型化契約都有3∼5天的契約審閱期。
10.避免分期詐騙
分期付款方式很普遍，因此也被詐騙集團盯上。
若接獲網購交易問題電話，第一要先撥打165專線查詢，同時記住ATM 無法查驗身分，也無法解除分期設定唷。
(本文載自Money錢)
